Cómo Hacer un Presupuesto Personal en 5 Pasos

Si alguna vez llegaste a fin de mes preguntándote “¿a dónde se fue todo mi dinero?”, este artículo es para ti. Hacer un presupuesto personal no requiere ser economista ni manejar Excel avanzado. Requiere honestidad, 30 minutos y un sistema sencillo. Aquí está.

Por Qué el 78% de las Personas No Tienen Presupuesto (y Por Qué Es un Error)

La mayoría evita el presupuesto porque cree que es complicado, restrictivo o inútil. En realidad, no tener presupuesto es lo que te hace sentir restringido: nunca sabes si puedes permitirte algo sin arriesgarte a quedarte sin dinero.

Un buen presupuesto no te quita libertad. Te la da.

Paso 1: Conoce Tus Ingresos Netos Reales

El primer error: presupuestar sobre el bruto. Solo cuenta lo que entra en tu cuenta bancaria.

Incluye:

• Salario neto mensual
• Ingresos freelance (promedio de los últimos 3 meses)
• Pensiones, alquileres, dividendos
• Cualquier ingreso recurrente

Si tus ingresos son variables, usa el mes más bajo de los últimos 6 como referencia. Mejor sorpresa positiva que negativa.

Paso 2: Lista Todos Tus Gastos (Sin Excepción)

Divide tus gastos en dos tipos:

Gastos Fijos (mismos todos los meses)

• Alquiler o hipoteca
• Seguros (coche, salud, hogar)
• Suscripciones (Netflix, gimnasio, apps)
• Cuotas de préstamos
• Teléfono e internet

Gastos Variables (cambian cada mes)

• Alimentación
• Transporte (gasolina, transporte público)
• Ocio y restaurantes
• Ropa y compras personales
• Gastos médicos ocasionales

💡 Truco: Revisa los extractos bancarios de los últimos 3 meses para no olvidar ningún gasto. Los gastos anuales (seguro del coche, ITV, vacaciones) divídelos entre 12 y añádelos mensualmente.

Paso 3: Calcula Tu Saldo (Ingresos - Gastos)

La fórmula más importante de las finanzas personales:

Saldo mensual = Ingresos netos - Total de gastos

Tres escenarios posibles:

Saldo	Situación	Acción
Positivo grande (+500€)	Tienes margen de ahorro	Automatiza ese ahorro
Positivo pequeño (+50€)	Ajustado pero estable	Reduce gastos hormiga
Negativo (-200€)	Gastas más de lo que ganas	Acción urgente necesaria

Paso 4: Aplica un Método de Distribución

Una vez conoces tu saldo, asigna cada euro a una función. Los 3 mejores métodos para principiantes:

Método 50/30/20

• 50% necesidades
• 30% deseos
• 20% ahorro e inversión

Lee nuestra guía completa de la regla 50/30/20.

Método de Base Cero

Cada euro tiene una misión asignada hasta que queden exactamente 0€ sin asignar:

Ingresos - (Necesidades + Deseos + Ahorro + Deudas) = 0

Método “Paga Primero”

El día que cobras, transfieres automáticamente el % de ahorro a una cuenta separada. Vives con el resto.

Paso 5: Revisa y Ajusta Cada Mes

El presupuesto es un documento vivo. Al final de cada mes:

1. ✅ Compara lo presupuestado vs lo gastado realmente
2. ✅ Identifica las categorías donde te pasaste
3. ✅ Ajusta el presupuesto del mes siguiente
4. ✅ Celebra los progresos (aunque sean pequeños)

La revisión mensual no debe durar más de 15 minutos si tienes el sistema bien montado.

Las Mejores Herramientas para Mantener el Presupuesto

Herramienta	Tipo	Ventaja
Google Sheets	Spreadsheet	Gratis, personalizable
YNAB	App de pago	La más potente del mercado
Fintonic	App gratuita	Sincroniza con tu banco
Notion	Notas	Flexible y visualmente atractivo
Papel y bolígrafo	Manual	Sin distracciones digitales

Los 5 Errores del Presupuesto para Principiantes

1. Ser demasiado optimista: Siempre prevé un 10% más de gastos del que crees
2. No incluir gastos anuales: El seguro del coche no aparece en los meses sin pagar
3. Abandonar tras el primer fallo: Un mes malo no arruina el sistema
4. Presupuestar sin objetivo: Define para qué ahorras (fondo de emergencia, viaje, casa)
5. No automatizar: Lo que no automatizas, lo gastas

Conclusión: Tu Presupuesto = Tu Libertad

Un presupuesto no te restringe. Te dice exactamente cuánto puedes gastar en cada cosa sin culpa. Ese “sí puedo” informado vale más que cualquier restricción.

Empieza esta semana con solo los pasos 1 y 2. Ya tienes el 80% del trabajo hecho.